新聞中心
百年基業 質量為本
央行出大招!多地大額存取款要登記，有影響?
央行出大招!多地大額存取款要登記，有影響?
來源：中國新聞網
這個“大招”會否影響公眾存取自由?
7月1日起，河北個人存取款10萬元以上就要登記了。
你以為只是河北?No。從10月1日起，深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。
到底怎么回事?
原來，這是央行出的大招。
近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點期限為2年。
于是問題就來了：為什么要管理大額現金存取，了解存現來源和取現用途?
遏制利用大額現金進行違法犯罪
你可能以為，現在大家都用電子支付了，誰還用現金?其實不然。
近年來大額現金交易量繼續增長，越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期。
央行2017年調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。
央行直言，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
為什么選擇這3個地方試點?
主要是河北、深圳、浙江具有代表性。
其中，河北打頭陣，率先開始試點。原因是河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，所以被選中第一個開始試點。
而浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。
管理起點金額為何不一樣?
目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點金額還有差異?
央行表示，既要保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。
也就是要取得一個平衡點。要有針對性監測非常規大額用現行為，同時避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。
根據目前的起點金額標準，各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。
會影響哪些人?
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對中新網記者說，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利，危及國家經濟金融秩序，甚至危及國家安全。
董希淼說，在這種情況下，我國亟需學習借鑒各國大額現金管理的經驗，從實際出發，進一步優化我國現金管理和服務，引導并規范社會公眾現金使用行為，一方面保證合理的現金使用需求，另一方面遏制不合理的現金使用需求，打擊非法的現金使用需求，從而進一步降低社會成本，減少犯罪行為，防范和化解經濟金融風險。
在專家看來，大額現金登記后，了解存現來源和取現用途，有助于打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動。因此，從事這些非法活動的人要怕了。
是否影響公眾存取自由?
央行說：不影響。
在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護，也不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。
一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
二是大額現金管理金額起點設置經過調研論證，高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。
三是只要客戶依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。
