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央行新版征信上線：就算離婚也得按二套房來!
央行新版征信上線：就算離婚也得按二套房來!
離婚買房?
相信大家早已經屢見不鮮了，在買房熱潮推動下，用“假離婚”來規避限購、限貸的現象已屢見不鮮。
假離婚買房產生的一系列糾紛，也成為大家經常議論的話題。
不過今后離婚獲得首套房優惠資格徹底行不通了，因為信用審查將更嚴格!可以說是把“假離婚”買房之路徹底堵死了……
新版本征信上線 離婚買房涼了
最近有消息稱，央行的征信中心上線了(試運行)了新版本征信報告。新版征信已經處于試運行階段，到2019年5月份進行正式切換。不良記錄將由原來的保留2年延長至保留5年，并且，以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現負債，現在則作為共同還款人，二者征信均體現負債。即便離婚，次貸人依然屬于有房有貸，在鄭州首付6成。
新版征信系統與舊版的區別在哪?
目前征信報告有4個版本：給個人提供查詢的個人版、給銀行提供查詢的銀行版、給其他社會主體提供服務查詢的社會版、供征信系統管理使用的征信中心版。
其中和我們最有關系的就是個人版本和銀行版本，那么新版征信和舊版征信有什么區別?改版的征信對個人買房又會產生什么影響呢?
讓小編為你一一介紹：
01
信息更新更加及時
準確某相關負責人表示，個人信用一般需要一段時間才能更新到舊版里，新版的只需要2個工作日就能更新完成。
02
內容改版
老版羅列的還款狀態、公積金信息、居住地址、工作單位，這些不再顯示(但銀行查詢的版本中依舊存在)，只顯示：姓名、身份證號碼、查詢時間，信息只有：信貸記錄、公共記錄和說明。信貸幾率中又分信用卡、房貸、和其他貸款，如果逾期了也會顯示次數。
03
只顯示五年內的不良記錄
明確只顯示五年內的不良記錄新版的預期信息起記時間是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消費者最近五年的逾期記錄，如欠款一直未還，則不受年限限制。
04
關鍵內容分類
新版報告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。信用交易信息段包含：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、信用卡明細信息、貸款明細信息和為他人貸款擔保明細信息九個分段。
05
新增防欺詐警示
這是征信本人的申請設置防欺詐警示，防止個人信息被人盜用。雖然這一條的具體內容不明，但絕對是值得肯定的變革!
關鍵的是，二代征信系統采用了新的技術架構，對業務流程采取了全方位的優化。這次更新不只是系統的更新換代這么簡單，根據此前對行業整頓的報道，央行也會順勢接入網貸機構，讓老賴逃債、避債的信息納入系統范疇，加強信息征信的完整性。
對買房人有什么影響?
01
離婚買房難了
原：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現負債。
現：作為共同借款人，二方征信均體現負債。
影響：今后夫妻雙方買的房子，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，離婚無法獲得低首付買房了。至于離婚后買房會不會按首套房利率執行，這個還需官方文件最終確認，但是，首付已經提高。
02
二代征信更加細化
原：車位貸款，裝修貸款等實質為大額信用卡分期，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。
現：二代征信，體現分期時間和分期金額，更加細化。
影響：以前只體現名目，不體現負債，未來體現負債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負債。
03
不良信息保留五年
原：征信報告主要體現近二年的征信記錄情況。
現：不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。
影響：時間更長，征信有效期內的不良記錄保持更久，對于申請房貸有影響。
04
個人信息更加豐富
原：個人信息記錄較少且完整度差。
現：完整展示學歷信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。
影響：一網打盡個人信息，仿佛是求職簡歷。
05
征信記錄更加多樣化
原：征信記錄少量信息，房貸， 銀行卡等。
現：除借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
影響：征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。
06
征信內容分類合理清晰
原：原版征信內容分類單一。
現：新版報告反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。
影響：分類更清晰合理
07
征信更新時間加快
原：征信更新時間長達一個月或更久。
現：要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。
影響：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發申請貸款越來越行不通了。
嚴懲婚姻失信，多城出臺限制措施
其實，在2018年5月，國家部委就聯合印發了《關于對婚姻登記嚴重失信當事人開展聯合懲戒的合作備忘錄》提出加大對婚姻登記領域嚴重失信行為的懲戒力度，各地亦紛紛出臺相應政策。
去年5月，包括人民銀行、公安部、民政部、工信部、發改委在內的31個國家部委就聯合印發了《關于對婚姻登記嚴重失信當事人開展聯合懲戒的合作備忘錄》，提出加大對婚姻登記領域嚴重失信行為的懲戒力度。
當事人有以下行為之一的，由民政部委列入嚴重失信名單：
1、使用偽造、變造或者冒用他人身份證件、戶口簿、無配偶證明及其他證件、證明材料的;
2、作無配偶、無直系親屬關系、無三代以內旁系血親等虛假聲明的;
3、故意隱瞞對方無民事行為能力或限制民事行為能力狀況，嚴重損害對方合法權益的;
4、其他嚴重違反《中華人民共和國婚姻法》和《婚姻登記條例》行為的。
隨后，北京、杭州、成都、長沙等多個城市跟進，相繼出臺控制政策，嚴打假離婚，堅決遏制投機炒房行為。
北京
《通知》要求，對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險。即對于離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行。
成都
夫妻雙方離異后，任一家庭成員兩年內購買商品住房或二手住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。父母投靠成年子女入戶的，不得作為單獨家庭購房。
杭州
要求一次性公開銷售所有準售房源，并對“無房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后離異單身以及2018年4月4日后因自有住房交易產生的“無房家庭”)給予傾斜。
公積金政策變化：
公積金政策也有變化，住建部等多部門發文規范公積金提取，重點支持公積金在繳存地或戶籍地購買首套房和二套房，防止提取公積金用于炒房投機。
多次離婚等情況提取公積金將被嚴審;
同一人多次變更婚姻關系購房;
多人頻繁買賣同一套住房;
異地購房尤其是非戶籍地非繳存地購房;
非配偶或非直系親屬共同購房等申請提取住房公積金。
新版征信買房貸款熱點問題
新版征信要執行的消息出來之后，不少網友還是充滿疑惑，小編也整理了一些大家普遍關注的問題略作解答，以供參考。
1、夫妻2人名下各有1套房，現在可以離婚買第3套嗎?
按照銀行政策，這種情況再買房屬于購買第3套房。根據鄭州限購政策，是不允許購買第3套房的。
2、名下1套房已結清，離婚買房可以算首套房嗎?
目前，新版征信對于利率方面沒有明確要求，但首付方面有嚴格要求。
如果符合鄭州限購條件，按照鄭州大部分銀行政策，名下1套房房貸結清，再買房可以按首套利率執行。
3、京東白條、信用卡等網絡貸款未還清，會影響房貸嗎?
按照新版征信內容，個人詳細信息都會被記錄在冊。所以，你的網絡貸款記錄在銀行都會被查的一清二楚。
當然，網絡貸款是否會影響房貸與銀行政策有關。據小編了解，建行等幾大行對于這一方面要求比較嚴格，但也有部分銀行表示不影響。
4、可以先申請貸款，再去還之前房貸嗎?
不可以!新版征信執行之后，從申請開始，名下是否有貸款記錄會立馬查出來。而舊版征信，更新時間緩慢，買房人有充足的時間去完成名下的不良記錄。
寫在最后
新一代的征信系統最大的打擊就是夫妻共同還款，雙方征信上都有這筆負債。對于像靠離婚獲得低首付購房資格這條路基本行不通了。不過讀完上文應該知道，其實對于假離婚買房的打擊早就實施了，現在很少有假離婚來買房的。
但是，有意向購房的市民仍然要注意生活中自身的信用情況，比如有些市民名下房子比較多，某幾套常年不居住的房子可能會有拖欠水電費、物業費的情況，這些失信記錄將會在新版征信報告中體現。
另外還需要注意的是，在二代征信中，花唄也有算進去，有欠款逾期的盡量在5月之前還清。否則好不容易攢夠了首付，卻敗在這小小的網貸上可就得不償失了!
如今我們已經進入全民信用的時代了，工作生活中的點點滴滴都會被寫入征信，以后可能不僅買房要看征信，找工作等等都有可能參考征信。所以小編提醒大家，保護好自己良好的征信記錄在以后至關重要哦~
